Kredyt „od ręki”

Kredyt gotówkowy zwany również "szybką pożyczką" jest niewątpliwie najpopularniejszym produktem bankowym i w przeciwieństwie do kredytu mieszkaniowego - zaciąga się go w dowolnym celu. Korzystają z niego zazwyczaj osoby, którym - czy to z powodu wypadku losowego czy też okazyjnej promocji - zależy na otrzymaniu "szybkiej gotówki".
Pożyczkę dostaje się do ręki lub przelewem na konto bankowe już od 48 do 72 godzin od złożenia wniosku i dostarczenia wierzycielowi wymaganych dokumentów: dowodu osobistego i zaświadczenia o zarobkach.

Nim jednak bank zdecyduje się udzielić interesantowi tego typu "dofinansowania" ocenia jego zdolność kredytową. W tym celu, zwracając szczególną uwagę na: sytuacje materialną, wysokość dochodów i wydatków, regularność i źródło zarobków, wiek i wykształcenie klienta oraz jego ewentualne zobowiązania finansowe, ustala należną mu, maksymalną kwotę kredytu.

Przykładowo osobie samotnej, zarabiającej 1.500 zł netto, chcącej zaciągnąć roczny kredyt, Polbank EFG pożyczy maksymalnie ok. 10.000 zł, Bank BGŻ – 8.000 zł, Allianz Bank – ok. 5.000 zł, a Nordea Bank – 2.000zł. Małżeństwo zaś, którego miesięczny dochód wynosi 4.000 zł w podobnej sytuacji od PKO BP otrzyma do 68.000 zł, od Volkswagen Bank Direct do 50.000 zł, a od ING Bank Śląski do 24.000 zł. Maksymalna suma kredytu zmienia się zależnie od oferty poszczególnych instytucji finansowych, gdyż każdy wierzyciel ocenia zdolność kredytową klienta według własnych kryteriów.

Wiele banków reklamuje się niskim, zazwyczaj jednocyfrowym oprocentowaniem, które znacznie obniża kwotę comiesięcznej raty. Jednak należy wiedzieć, że na całkowity koszt "pożyczki" rzutuje przede wszystkim wysokość opłaty dodatkowej (prowizja i obowiązkowe ubezpieczenie na życie i na wypadek utraty pracy), która - jak się okazuje - częstokroć przewyższa koszt odsetek. W rezultacie więc, może się okazać, że po dodaniu do oprocentowanej stawki, sumy "nadprogramowych" opłat, łączna cena kredytu wzrośnie nawet dwukrotnie.

Aby taka sytuacja nie miała miejsca przy wyborze optymalnej oferty, należy spojrzeć na kredyt całościowo, a więc zwrócić uwagę nie tyle wyłącznie na wysokość odsetek, co na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO), która stanowi sumę wszystkich kosztów związanych z zaciągnięciem danego kredytu. Przy czym należy pamiętać, że zgodnie z prawem, maksymalna wysokość oprocentowania dla kredytu o koszcie do 80.000 zł, nie może wynieść więcej niż 21 proc, a wysokość prowizji od tegoż kredytu nie powinna być wyższa niż 5 proc. jego wartości.

Maksymalny okres spłaty kredytu gotówkowego to - zależnie od banku i zdolności kredytowej interesanta - 6,7 lub 8 lat. Im szybciej klient ureguluje należną wierzycielowi kwotę, tym niższe odsetki będzie musiał zapłacić. Z kolei wydłużenie okresu uiszczenia kredytu, mimo że analogicznie wiąże się z rosnącymi odsetkami, równocześnie zmniejsza stawkę miesięcznej raty, zwiększając tym samym zdolność kredytową klienta.

Jak widać, wybór najlepszej oferty kredytowej nie jest łatwy. Co prawda internet lub doradca kredytowy  może uprościć to zadanie, jednak nim skorzystamy z profesjonalnej pomocy, zastanówmy się jak wysokiej kwoty potrzebujemy oraz jak duże, comiesięczne raty jesteśmy w stanie zapłacić.

NaszaPożyczka.pl