Ubezpieczenie kredytu gotówkowego

Obecnie banki zachęcają potencjalnych klientów, których interesuje kredyt gotówkowy lub pożyczka maksymalnym uproszczeniem formalności. Wystarczy jedna wizyta w oddziale, podpisanie kilku dokumentów i pieniądze z pożyczki znajdują się na naszym koncie. Wśród tych dokumentów bardzo często znajdują się wnioski o ubezpieczenie kredytu. Dlatego właśnie warto dokładnie przyjrzeć się jakie są warunki takiej polisy i na jakiej zasadzie ona działa. Oczywiście nie wszystkie ubezpieczenia pożyczki są takie same. Różnią się one nie tylko szczegółami ale również zakresem zdarzeń, za które przysługuje świadczenie ubezpieczeniowe oraz jego wysokością.

Od czego chroni ubezpieczenie kredytu gotówkowego?

Banki najczęściej starają się zabezpieczyć na okoliczność śmierci osoby, która wzięła kredyt. Nie jest to klasyczna polisa na życie, czyli nie skutkuje ona wypłatą odszkodowania wskazanym w jej treści osobom (uposażonym) tylko powoduje uregulowanie określonej ilości rat, które pozostały do końca okresu kredytowania. Śmierć nie jest jedyną przykrą okolicznością, przed którą banki starają się zabezpieczyć. Ubezpieczenia obejmują również inne okoliczności, które w znaczący sposób mogą utrudnić kredytobiorcy spłatę zadłużenia. Najczęściej brane są po uwagę wypadki losowe takie jak wypadek lub choroba uniemożliwiające wykonywanie pracy, jak również utrata pracy.

Ubezpieczenie od utraty pracy – jak to działa?

W dobie recesji, kiedy nikt nie może być pewny zatrudnienia, element zabezpieczający od takiej ewentualności wydaje się bardzo atrakcyjny. Niestety nie jest tak do końca.
Ubezpieczenie od utraty pracy nie pokrywa wszystkich pozostałych do spłacenia rat, ale tylko 12 kolejnych. Poza tym, otrzymanie odszkodowania obwarowane jest licznymi wymogami, o istnieniu których mało kto zdaje sobie sprawę. Należy również pamiętać, że towarzystwo ubezpieczeniowe nie zrealizuje polisy jeżeli sami złożyliśmy wypowiedzenie.
Utrata pracy następuje w sytuacji, kiedy klient banku traci możliwość jej wykonywania nie ze swojej winy. Nie dotyczy to wygaśnięcia umowy zawartej na czas określony jeśli następuje w okresie obowiązywania umowy kredytowej. Poza tym wiele tego typu umów zawiera warunek zwolnień grupowych. W rezultacie jeśli tylko Ty straciłeś pracę możesz nie uzyskać świadczenia. Często wymagany jest status bezrobotnego.

Trudno jednak dziwić się tym obostrzeniom. Obecnie trudno jest stwierdzić, czy dana osoba rzeczywiście pozostaje bez pracy. Ubezpieczeni ma pomóc klientowi znajdującemu się w trudnej sytuacji w spłacie kredytu lub pożyczki, a nie stanowić dla niego dodatkowe źródło dochodu. Zawsze warto przeanalizować warunki takiego ubezpieczenia i zadecydować czy akurat dla nas jest ono przydatne. Sytuacje nieprzewidywalne mogą dotknąć każdego z nas, dlatego warto rozważyć opcję takiego ubezpieczenia.
Wielokrotnie sama rejestracja w urzędzie pracy nie wystarczy, konieczne jest także nabycie prawa do zasiłku. To nie koniec kruczków prawnych w umowach ubezpieczenia. Niektóre oferty ubezpieczenia kredytu zawierają ograniczenie dotyczące wysokości spłacanych rat. Np. maksymalna wysokość odszkodowania z tytułu utraty pracy w banku BZWBK wynosi 100 000 zł. W sytuacji kiedy kwota ta nie pokryje wysokości 12 kolejnych rat pożyczki, resztę trzeba uregulować z własnej kieszeni.

Również w innych formach ubezpieczeń kredytów trzeba spełnić szereg wymagań, żeby otrzymać świadczenie. Na przykład odszkodowanie z tytułu trwałej niezdolności do pracy przysługuje dopiero po upływie 12 miesięcy od zdarzenia, które tą niezdolność spowodowało. W ciągu tego roku trzeba normalnie spłacać raty kredytu. Podobnie jest w przypadku poważnego zachorowania. Lista dolegliwości rozumianych przez bank jako poważne stanowi załącznik do polisy. Najczęściej znajdują się tam: zawał serca, udar mózgu, śpiączka, choroby nowotworowe, utraty mowy, wzroku słuchu, paraliż czy stwardnienie rozsiane. Zarażenie wirusem HIV nie stanowi podstawy do wypłaty odszkodowania. Istotne są również okresy karencji wynoszące nawet 90 dni, jeśli choroba pojawi się w tym czasie towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci odszkodowania.

Czy ubezpieczenie kredytu jest konieczne?

W sytuacji kiedy jest to warunek konieczny otrzymania kredytu lub pożyczki, odpowiedź jest prosta. W pozostałych przypadkach należy zadać sobie pytanie czy nie warto na wszelki wypadek zabezpieczyć swojego zobowiązania.